Esta sección reúne todo lo que hemos publicado sobre deudas en Chile, ordenado por la situación en la que estás y no por tema. Si llegaste con una duda concreta, parte por la fila que te calce en la tabla.
| Tu situación | Por dónde partir |
|---|---|
| Me atrasé y me están cobrando | Qué pasa si no pago y los topes de cobranza |
| Quiero renegociar | Repactar, según a quién le debes |
| Tengo varias deudas y me pierdo | Consolidar y el método bola de nieve |
| Aparezco en DICOM | Cómo salir de DICOM |
| Voy a pedir un crédito | Qué revisar y qué es el CAE |
| Tengo plata para abonar | Cómo prepagar sin perder el beneficio |
| Me hicieron un cargo que no reconozco | Ley de fraude de tarjetas |
| Quiero ordenarme antes de que sea tarde | Presupuesto y fondo de emergencia |
Información compilada y verificada por Redacción CDC a partir de fuentes públicas. Última revisión: 11 de Septiembre de 2026.
Lo primero: saber cuánto debes y a quién
Suena básico y es el paso que casi nadie completa. Antes de negociar cualquier cosa necesitas una lista con cuatro columnas: acreedor, monto, tasa y cuota. Sin eso vas a negociar a ciegas y vas a aceptar lo primero que te ofrezcan.
Dos cosas que conviene revisar al armarla: que la deuda efectivamente sea tuya y esté bien calculada, y que los gastos de cobranza respeten los topes legales. No se pueden cobrar durante los primeros 20 días de mora, y después tienen límites por tramo. El detalle está en qué pasa si no pago mis deudas.
Entender el costo: los tres números que importan
- La carga anual equivalente. Es el único número comparable entre dos créditos, porque junta tasa, comisiones y seguros. La cuota no sirve para comparar.
- El interés compuesto. Explica por qué una deuda chica que no se paga crece tan rápido.
- La UF. Si tu deuda está en UF, el monto en pesos sube con la inflación. La diferencia está en deuda en UF o en pesos.
Las deudas que cuestan más caro
No todas las deudas son iguales, y el orden en que las pagas cambia cuánto terminas gastando. De más cara a menos cara, en general:
- El avance en efectivo, que cobra desde el primer día más comisión.
- El pago mínimo de la tarjeta, que mantiene la deuda viva casi indefinidamente.
- La línea de crédito usada de forma permanente.
- El crédito de consumo, que suele ser más barato que todo lo anterior.
Si tienes plata para abonar, empieza por arriba de esa lista. Y hazlo bien: pedir abono a capital y no adelanto de cuotas, como explicamos en cómo prepagar un crédito.
Cuando ya no alcanza
Hay tres caminos distintos que suelen confundirse:
- Repactar es renegociar con el mismo acreedor, normalmente ya estando en mora. Baja la cuota y sube el total.
- Consolidar es tomar un crédito nuevo para pagar varios. Requiere que todavía te presten.
- Ordenar y atacar por método, cuando puedes pagar pero no sabes por dónde partir.
Ojo con un detalle que casi nadie sabe: al firmar una repactación reconoces la deuda y cualquier plazo de prescripción vuelve a cero.
Tus derechos
La cobranza tiene límites y el consumidor financiero tiene herramientas concretas:
- Sernac Financiero: qué puede exigir un consumidor de productos financieros.
- Cómo reclamar, paso a paso.
- Ley 20.009, para cargos no reconocidos: hay plazos y hay que usarlos.
- Ser aval no es una firma de apoyo: se responde con el propio patrimonio.
Para no volver a empezar
Salir de deudas sin cambiar nada más termina casi siempre en volver a endeudarse. Las dos piezas que sostienen el resultado son un presupuesto que funcione y un fondo de emergencia, porque sin colchón el primer imprevisto se paga con la tarjeta. Después viene reconstruir el historial.
Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera ni legal.
Preguntas frecuentes
¿Por dónde empiezo si tengo varias deudas?
Por una lista con acreedor, monto, tasa y cuota de cada una. Sin ese cuadro no se puede decidir qué pagar primero ni negociar con criterio.
¿Qué deuda conviene pagar primero?
La más cara, que normalmente es el avance en efectivo y el saldo de tarjeta pagado con el mínimo. Ahí es donde cada peso abonado rinde más.
¿Repactar es lo mismo que consolidar?
No. Repactar es renegociar con el mismo acreedor, normalmente en mora. Consolidar es pedir un crédito nuevo para pagar varias deudas, y exige que aún te presten.
¿Me pueden cobrar gastos de cobranza desde el primer día?
No. No proceden durante los primeros 20 días de mora, y después tienen topes según el monto adeudado.
¿Salir de DICOM borra la deuda?
No. Dejar de aparecer publicado no extingue lo que debes: son dos cosas distintas.