Prepagar es pagar un crédito antes de que venza, entero o en abonos. Es un derecho, no un favor del banco: la ley permite hacerlo aunque el acreedor no quiera, y pone un tope a la comisión que te puede cobrar por ello. Lo que casi nadie sabe es que un prepago mal pedido no te ahorra nada.
| Tema | Cómo funciona |
|---|---|
| ¿Puedo prepagar? | Sí, y el acreedor no puede negarse en operaciones de hasta 5.000 UF |
| Comisión máxima | Un mes de intereses sobre el capital prepagado en créditos no reajustables; un mes y medio en los reajustables (en UF) |
| Prepago total | Se paga el capital pendiente, no la suma de las cuotas que faltan |
| Prepago parcial | Sirve solo si se aplica a capital; pedirlo explícitamente |
| Crédito automotriz | Sí se puede, y además conviene alzar la prenda después |
| Hipotecario | También se puede; la comisión suele estar pactada en la escritura |
Información compilada y verificada por Redacción CDC a partir de fuentes públicas. Última revisión: 11 de Septiembre de 2026.
Lo que hay que pedir en la sucursal
Esta es la parte que decide si el prepago te sirve o no. Cuando abonas plata a un crédito, el banco puede hacer dos cosas muy distintas:
- Abonar a capital y recalcular. Baja la deuda, y con eso bajan los intereses que ibas a pagar de aquí en adelante. Es lo que quieres.
- Adelantar cuotas. Te marcan como pagadas las próximas cuotas, intereses incluidos. El plazo se acorta, pero el ahorro es mucho menor, porque los intereses de esas cuotas ya estaban calculados.
La frase exacta que hay que usar: “abono a capital, con recalculo de la deuda”. Y después pedir la nueva tabla de amortización por escrito. Si el papel que te entregan no muestra el capital más bajo, el abono no se aplicó como correspondía.
Reducir la cuota o reducir el plazo
Al abonar a capital te van a preguntar qué prefieres. No da lo mismo:
Bajar el plazo es lo que más intereses ahorra, porque el dinero queda menos tiempo prestado. Tu cuota sigue igual, pero terminas antes.
Bajar la cuota alivia el presupuesto mensual, pero el crédito sigue tantos meses como antes y el ahorro total es menor.
Si el objetivo es salir de la deuda, plazo. Si el problema es que la cuota te ahoga hoy, cuota. Lo que no conviene es dejar que el banco elija por ti.
Cuánto se paga al prepagar
Dos números hay que pedir antes de decidir. El primero es el saldo insoluto, es decir el capital que realmente debes. Muchas personas creen que deben la suma de las cuotas que le quedan, y esa cifra incluye intereses futuros que justamente dejas de pagar al prepagar.
El segundo es la comisión de prepago, que tiene tope legal: no puede pasar de un mes de los intereses pactados calculados sobre el capital que prepagas, o de un mes y medio si el crédito está expresado en UF. Si te cobran más que eso, hay algo que reclamar.
Con esos dos datos la cuenta es simple: si lo que ahorras en intereses futuros es mayor que la comisión, conviene.
¿Conviene prepagar o invertir esa plata?
La comparación honesta es contra la tasa de tu crédito, no contra lo que rinde un depósito. Un crédito de consumo cobra bastante más de lo que paga cualquier instrumento de bajo riesgo, así que prepagar un consumo casi siempre gana. En un hipotecario en UF con tasa baja, la respuesta ya no es obvia y depende de tu situación.
Regla práctica de orden: primero deudas de tarjeta y avances, después crédito de consumo, y solo después pensar en el hipotecario. Antes de todo eso, tener un fondo de emergencia: quedarse sin colchón por prepagar suele terminar en una deuda nueva y más cara.
Crédito automotriz: un paso extra
Sí se puede prepagar, igual que cualquier otro. Lo que cambia es lo que viene después: el auto suele estar en prenda a favor de la financiera, y esa prenda no se borra sola al pagar. Hay que pedir el alzamiento y verificar que quede inscrito, o el vehículo seguirá apareciendo con la limitación cuando quieras venderlo. Lo detallamos en comprar auto en Chile.
Antes de firmar el prepago
- Pide por escrito el saldo insoluto y la comisión de prepago.
- Di explícitamente “abono a capital”, no “adelantar cuotas”.
- Elige reducir plazo si tu meta es ahorrar intereses.
- Pide la nueva tabla de amortización y guárdala.
- Si era un prepago total, pide el certificado de deuda pagada y, si había garantía, el alzamiento.
- Revisa que se hayan cancelado los seguros asociados al crédito, que a veces siguen cobrándose.
Si lo que buscas es ordenar varias deudas y no solo una, mira consolidar deudas y repactar, que son cosas distintas. Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera.
Preguntas frecuentes
¿Puedo prepagar un crédito de consumo cuando quiera?
Sí. En operaciones de hasta 5.000 UF el acreedor no puede negarse, y la comisión que te cobre tiene tope legal.
¿Cuánto cobran por prepagar?
Como máximo un mes de los intereses pactados sobre el capital que prepagas, o un mes y medio si el crédito está en UF. Pide la cifra por escrito antes de decidir.
¿Puedo prepagar un crédito automotriz?
Sí. Y después hay que pedir el alzamiento de la prenda sobre el vehículo: no se borra sola al pagar la última cuota.
¿Es mejor bajar la cuota o el plazo?
Bajar el plazo ahorra más intereses. Bajar la cuota alivia el mes, pero el crédito dura lo mismo y el ahorro total es menor.
¿Qué pasa si abono plata sin avisar nada?
Puede terminar aplicada como pago adelantado de cuotas, que ahorra mucho menos que un abono a capital. Hay que pedirlo de forma explícita y revisar la nueva tabla.