La línea de sobregiro es un crédito automático asociado a la cuenta corriente: cuando el saldo llega a cero, el banco sigue pagando hasta un tope autorizado. Es cómodo, y por eso es peligroso: funciona sin que tengas que pedirlo cada vez, y su costo suele ser de los más altos del sistema.
| Concepto | Qué significa |
|---|---|
| Línea de sobregiro | Cupo de crédito pactado para usar cuando la cuenta queda en cero |
| Sobregiro pactado | Dentro del cupo autorizado: cobra interés y comisión |
| Sobregiro no pactado | Sobre el cupo o sin línea: es más caro todavía |
| Cómo se paga | Con cada abono que entra a la cuenta, de forma automática |
| Costo típico | Interés diario sobre el saldo usado, más comisión |
Información compilada y verificada por Redacción CDC a partir de fuentes públicas. Última revisión: 11 de Septiembre de 2026.
Cómo funciona la línea de sobregiro
El banco te autoriza un monto —el cupo— y lo deja disponible en la cuenta corriente. Cuando gastas más de lo que tienes, la diferencia se cubre con esa línea y tu saldo queda en negativo.
A partir de ahí corre interés por cada día que el saldo esté en rojo, calculado sobre el monto efectivamente usado. Muchos bancos suman además una comisión por el uso o por mantener la línea disponible.
Se paga sola, y esa es la parte que conviene entender: el próximo abono que entre a la cuenta se destina primero a cubrir el sobregiro. Si tu sueldo llega y estabas en rojo, parte de ese sueldo desaparece antes de que lo veas.
Por qué es de los créditos más caros
No por maldad del banco, sino por su diseño: es un crédito de disponibilidad inmediata, sin evaluación previa en cada uso y sin plazo fijo de pago. Esa comodidad se cobra.
Comparado con las alternativas, el orden habitual de costo va de un crédito de consumo bien negociado —lo más barato de esta lista— al avance en efectivo y al sobregiro, que suelen ir arriba. La comparación está en avance en efectivo o línea de crédito.
Hay además un efecto silencioso: como no hay cuota mensual que te recuerde la deuda, el sobregiro tiende a volverse permanente. La cuenta queda instalada en un saldo negativo que nunca sube a cero y que cobra intereses todos los días del año.
Cómo saber cuánto te está costando
- Revisa la cartola y ubica las líneas de “intereses” y “comisión” de la cuenta corriente. Ahí está el costo real del mes.
- Mira cuántos días estuviste en rojo, no solo el monto máximo alcanzado.
- Suma doce meses. Es la cifra que sorprende: un sobregiro modesto pero permanente cuesta más en un año que muchas deudas que sí preocupan.
- Compara con la tasa de un crédito de consumo por el mismo monto y plazo.
Cómo salir del sobregiro permanente
La trampa es que cada abono se va en pagar lo usado y la cuenta vuelve a caer en rojo antes de fin de mes. Romper ese ciclo requiere un paso deliberado:
- Reducir el cupo a un monto menor. Es una solicitud simple y baja el techo del problema.
- Cambiar la deuda de producto. Si el saldo negativo es estable, un crédito de consumo con cuota fija suele salir más barato y, sobre todo, termina en una fecha.
- Cerrar la línea si no la necesitas, dejando la cuenta operando solo con saldo propio.
- Construir un colchón mínimo que evite volver a caer: es la función del fondo de emergencia.
Y si hay varias deudas caras en paralelo, conviene un orden antes que un esfuerzo disperso: está en cómo salir de deudas.
Lo que conviene revisar en tu contrato
Tres cosas que están escritas y casi nadie mira: si la línea se renueva automáticamente, si hay comisión por mantenerla disponible aunque no la uses, y qué ocurre si superas el cupo, porque el sobregiro no pactado se cobra a un costo mayor y puede derivar en el protesto de un cheque o el rechazo de un cargo.
También conviene saber que el uso sostenido de la línea queda registrado en tu comportamiento de pago y puede influir en futuras evaluaciones de crédito. Cómo funciona eso está en mejorar tu historial crediticio.
Información general sobre productos bancarios en Chile; las tasas, comisiones y condiciones varían por banco y por cliente. Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una línea de sobregiro?
Un cupo de crédito asociado a la cuenta corriente que se activa solo cuando el saldo llega a cero, permitiendo seguir pagando hasta un tope autorizado.
¿Cómo se paga?
De forma automática: el próximo abono que entre a la cuenta se destina primero a cubrir el saldo negativo.
¿Cuánto cuesta?
Interés por cada día en que el saldo esté en rojo, calculado sobre el monto usado, más las comisiones que aplique el banco. Es de los créditos más caros del sistema.
¿Qué pasa si me paso del cupo?
Se considera sobregiro no pactado, con un costo mayor, y puede derivar en el rechazo de cargos o el protesto de un cheque.
¿Conviene cerrarla?
Si el saldo negativo se volvió permanente, sí: cambiarla por un crédito con cuota fija o cerrarla evita pagar intereses todos los días del año.