Un crédito de consumo bien tomado puede ayudarte; uno mal tomado se transforma en una mochila por años. Antes de firmar, revisa estos 7 puntos.
1. La CAE, no solo la “tasa”
Compara la Carga Anual Equivalente (CAE) entre varias instituciones: es el número que refleja el costo real, con comisiones y seguros incluidos.
2. El monto total que vas a pagar
No mires solo la cuota mensual. Pregunta cuánto pagarás en total al final del crédito; esa cifra te muestra el costo verdadero.
3. El plazo
A más cuotas, la mensualidad baja pero pagas más intereses. Elige el plazo más corto que tu presupuesto resista.
4. Los seguros
Muchos créditos incluyen seguros. Algunos son voluntarios: pregunta cuáles y si puedes rechazarlos para abaratar la CAE.
5. Las comisiones
Revisa comisiones de apertura o administración. Cada peso extra sube el costo total.
6. La opción de prepago
Por ley puedes prepagar. Confirma cómo se calcula para poder adelantar cuotas y ahorrar intereses si te llega dinero extra.
7. Que la cuota quepa en tu presupuesto
Como regla prudente, el total de tus deudas no debería comerse una parte grande de tu ingreso. Arma primero un plan y recuerda que existe un tope legal de interés: la Tasa Máxima Convencional. Evita reemplazar un crédito por un avance más caro.
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