Atrasarse en una deuda asusta, pero conviene saber exactamente qué puede pasar —y qué no pueden hacerte. Aquí te explicamos las etapas de la cobranza en Chile, tus derechos y cómo retomar el control. Si ya estás moroso, revisa cómo salir de DICOM y la sección de deudas.
Las etapas cuando dejas de pagar
- Atraso e intereses. Desde el primer día de mora corren intereses moratorios y, pasados unos días, gastos de cobranza.
- Cobranza extrajudicial. La empresa (o una agencia) te contacta para cobrar. Tiene reglas (ver abajo).
- Registro en DICOM. La morosidad se informa en el Boletín Comercial.
- Cobranza judicial. Si la deuda es exigible, pueden demandarte; recién aquí aparece la posibilidad de embargo.
Gastos de cobranza: tienen tope
Los gastos de cobranza extrajudicial están limitados por ley y dependen del monto adeudado (un porcentaje escalonado). No pueden cobrarte cualquier cifra ni cobrar antes de los primeros días de mora.
Qué NO puede hacer una empresa de cobranza
- Llamarte a horas indebidas o de forma reiterada que constituya acoso.
- Contactar a tu empleador, familiares o vecinos para presionarte.
- Enviar documentos que parezcan judiciales sin serlo.
- Amenazarte. Si ocurre, puedes reclamar ante el SERNAC.
Qué hacer para retomar el control
- Haz una lista de todas tus deudas, montos y tasas.
- Prioriza las de mayor interés (suelen ser tarjetas de retail y avances).
- Repacta antes de caer en cobranza judicial; tendrás mejores condiciones.
- Evalúa consolidar varias deudas en un crédito de menor tasa, solo si el costo total baja.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden embargar el sueldo?
Existen límites: en general no se puede embargar la parte del sueldo que corresponde al ingreso mínimo, salvo casos especiales como pensiones de alimentos.
¿Las deudas prescriben?
Muchas deudas prescriben a los 5 años, pero la prescripción debe alegarse y se interrumpe con gestiones de cobro. Es un tema legal: asesórate.
¿Pagar una deuda vieja me conviene?
Depende. A veces conviene negociar una rebaja por pago contado. Compara antes de decidir.
CDC es un medio informativo independiente. La información es referencial y no constituye asesoría legal ni financiera; ante una demanda o embargo consulta a un abogado o a la Corporación de Asistencia Judicial. Datos sujetos a actualización.