El Crédito con Aval del Estado (CAE) es la deuda educativa más común en Chile, y en 2026 su cobro se endureció. Aquí te explicamos qué pasa si dejas de pagar, qué es la retención de impuestos y las alternativas reales para regularizar (sobre todo el convenio de pago). Si además tienes deudas de tarjetas, mira nuestra sección de deudas.
¿Qué es el CAE?
Es un crédito para financiar estudios superiores, otorgado por bancos con garantía del Estado. Mientras lo pagas al día, funciona como cualquier crédito. El problema empieza con la morosidad.
¿Qué pasa si no pagas el CAE?
Si dejas de pagar por un período prolongado, el banco cobra la garantía al Estado y tu deuda pasa a la Tesorería General de la República (TGR), que se encarga del cobro. Las consecuencias principales:
- Retención de tu devolución de impuestos. Desde abril de 2026, la TGR retiene automáticamente la devolución de la Operación Renta a los deudores morosos del CAE (con más de 45 días de atraso).
- Acciones de cobranza y, eventualmente, judiciales. En 2026 la TGR está ejecutando embargos a deudores morosos.
- Registro de morosidad, que afecta tu acceso a otros créditos. Revisa cómo salir de DICOM.
Convenio de pago para regularizar
Puedes solicitar un convenio con la TGR si cumples, en general, con: tener una renta mensual inferior a $5.000.000 brutos, una deuda igual o superior a 1 UTM, y no haber tenido tres convenios CAE caducados anteriormente. Esta última exclusión no se considera en la ventana entre el 5 de mayo y el 3 de julio de 2026. El convenio se gestiona con ClaveÚnica en el sitio de la TGR y puede rebajar intereses y multas por mora (no el capital).
¿Y la condonación o el FES?
Importante para evitar falsas expectativas: a junio de 2026 no hay condonación del CAE vigente. El proyecto que pondría fin al CAE y crearía el nuevo Financiamiento para la Educación Superior (FES) —que incluía un plan de reorganización y eventual condonación— está estancado en el Congreso y no es ley. Lo que opera en la práctica hoy es el cobro y el embargo de la TGR, así que no conviene esperar una condonación para regularizar.
Cómo pagar o ponerte al día
Si tu CAE ya está en TGR, ingresa a tesoreria.cl con ClaveÚnica, busca “Pagar deuda CAE” o el convenio correspondiente, y revisa el monto y las cuotas. Si aún está en el banco, contáctalo directamente para repactar antes de caer en mora.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden quitar la devolución de impuestos por el CAE?
Sí. Desde 2026 la TGR retiene la devolución de la Operación Renta a deudores morosos del CAE.
¿Me pueden embargar?
Sí. El embargo ocurre tras las acciones de cobro, y en 2026 la TGR ya está embargando a deudores morosos. Regularizar a tiempo con un convenio lo evita.
¿Hay condonación del CAE hoy?
No. A junio de 2026 no existe condonación vigente; el FES sigue en el Congreso sin aprobarse. Hoy solo hay cobro, convenio y embargo.
CDC es un medio informativo independiente y no está afiliado a la TGR, Mineduc ni a ningún banco. La información es referencial y no constituye asesoría legal ni financiera; verifica requisitos, montos y plazos en TGR (tesoreria.cl) y Mineduc. Datos 2026 sujetos a cambios.