El error más caro con los subsidios habitacionales no es equivocarse en el formulario. Es enterarse tarde. Cuando el Minvu abre un llamado, el plazo para postular dura unas semanas, pero el ahorro que te exigen tenía que estar depositado antes de que el llamado abriera, y la cuenta, en varios programas, tenía que existir desde hace doce meses.
Traducido: si te enteras del subsidio cuando ves la noticia, ese llamado ya lo perdiste. El que se juega hoy es el del año que viene. Por eso esta página va primero y las de cada subsidio van después.
Qué es y por qué no sirve cualquier cuenta
La cuenta de ahorro para la vivienda es una cuenta bancaria de un tipo específico, pensada para acumular el pie que el Estado te exige poner de tu bolsillo antes de entregarte un subsidio. No es un depósito a plazo, no es tu cuenta corriente y no es la CuentaRUT.
Tiene tres características que la distinguen y que explican casi todo lo demás:
- Se reajusta en UF. El ahorro que te piden está expresado en UF, no en pesos, y la cuenta sigue esa misma unidad. Si ahorras en pesos en otra cuenta, la inflación se te come el avance. Si no tienes claro cómo funciona esa unidad, revisa qué es la UF.
- El Minvu la puede consultar. Al postular autorizas al ministerio a mirar el saldo. No mandas comprobantes: el sistema lo lee.
- Tiene titular. El ahorro debe estar a nombre de quien postula. Una cuenta a nombre de tu pareja no te sirve a ti, aunque vivan juntos.
Los dos relojes que corren en paralelo
Aquí está el punto que se salta casi todo el mundo. No hay un plazo, hay dos, y son independientes.
El reloj de la antigüedad. En el DS1, la cuenta debe tener al menos 12 meses de existencia. No importa que mañana deposites los 80 UF completos: si la abriste hace tres meses, quedas fuera. En el subsidio de arriendo el plazo es mucho más corto, un mes, pero existe igual.
El reloj del saldo. El dinero tiene que estar depositado a una fecha de corte que el Minvu fija en el decreto del llamado, y esa fecha es anterior al inicio de la postulación. En el llamado DS1 de 2026 el corte fue el 29 de mayo a las 14:00 y la postulación recién cerró el 30 de junio. Un mes entero en que la gente vio el llamado abierto, corrió al banco, depositó y no le sirvió de nada.
Los dos relojes tienen que estar cumplidos el mismo día. Cumplir uno no compensa el otro.
Cuánto ahorro te van a pedir
Depende del programa, y la diferencia es enorme: entre el más bajo y el más alto hay veinte veces. Estas son las cifras vigentes de los programas principales.
| Programa | Ahorro mínimo | Antigüedad de la cuenta | Para qué sirve |
|---|---|---|---|
| Subsidio de arriendo (DS52) | 4 UF | 1 mes | Arrendar, no comprar |
| Fondo Solidario (DS49) | 10 UF | Exigida al postular | Comprar sin deuda, hasta 950 UF |
| DS1 Tramo 1 | 30 UF | 12 meses | Vivienda hasta 1.100 UF |
| DS1 Tramo 2 | 40 UF | 12 meses | Vivienda hasta 1.600 UF |
| DS1 Tramo 3 | 80 UF | 12 meses | Vivienda hasta 2.200 UF |
Información compilada y verificada por Redacción CDC a partir de fuentes públicas. Última revisión: 5 de Septiembre de 2026.
Fíjate en el salto: pasar del Tramo 1 al Tramo 3 del DS1 te habilita para una vivienda que vale el doble, pero te exige casi tres veces el ahorro. Y el subsidio promedio que entrega el Estado va en sentido contrario: unas 600 UF en el Tramo 1 y unas 270 UF en el Tramo 3. Mientras más cara la vivienda a la que apuntas, más pones tú y menos pone el Estado.
Dónde se abre
El Minvu no obliga a un banco en particular. Su propia respuesta oficial dice que la cuenta se abre “en una entidad bancaria o financiera con la cual estableces un contrato que indica el mínimo de ahorro a reunir, de acuerdo al programa habitacional al que planeas postular”.
En la práctica, las instituciones que aparecen con convenio en los documentos del ministerio y que permiten acreditar el ahorro en línea son BancoEstado, Coopeuch, Banco Desarrollo de Scotiabank y Caja Los Andes. La ventaja del convenio no es la tasa: es que el saldo viaja solo al Minvu y te ahorras un trámite en un plazo donde no sobra tiempo.
Abrir la cuenta cuesta poco y no exige tener plata: en BancoEstado se abre desde la app y con un depósito inicial mínimo. Ese es justamente el argumento para abrirla ahora aunque no tengas cómo ahorrar todavía. Lo que se te vence no es el dinero, es el reloj de los doce meses.
Los errores que dejan la postulación afuera
Los rechazos casi nunca son por falta de plata. Son por detalles administrativos que se arreglan con anticipación y no se arreglan a última hora:
- Sacar plata antes del corte. El saldo se mide un día concreto. Un giro la semana anterior te puede dejar bajo el mínimo aunque repongas después.
- Cuenta a nombre equivocado. Debe ser del postulante titular, no de un familiar que “va a aportar”.
- Registro Social de Hogares desactualizado. Todos estos programas leen tu tramo del RSH, y el tramo se calcula con datos que quizás ya no son tu realidad. Vale la pena revisar por qué tu tramo puede estar más alto de lo que corresponde antes de que abra el llamado, no después.
- Haber recibido un subsidio antes. Descalifica, y el sistema lo cruza solo.
- Cotizaciones no informadas. En el subsidio de arriendo se exige acreditar ingresos, y si trabajas de forma independiente sin boletas ni cotizaciones, el tramo de ingreso simplemente no aparece.
El único apoyo grande que no te pide esta cuenta
Hay una excepción que conviene tener en el radar, sobre todo si tu problema no es el pie sino el dividendo. El subsidio al crédito hipotecario no financia el pie: baja la tasa de interés del crédito entre 0,61 y 1,16 puntos y permite entrar con un pie del 10%.
Aplica a viviendas nuevas de hasta 4.000 UF con promesa de compraventa desde el 1 de enero de 2025, y tiene fecha de término: hasta el 27 de mayo de 2027 o hasta que se agoten los 50 mil cupos disponibles, lo que ocurra primero. Es el único de esta lista donde el cupo se puede acabar antes que el plazo.
Si estás en ese escenario, el paso previo es entender cómo se arma el crédito: revisa la guía básica del crédito hipotecario y la comparación entre banco, mutuaria y cooperativa.
Qué hacer esta semana
Si vas a postular a algo del DS1 en el próximo llamado, el calendario real es este: abre la cuenta ahora para que en doce meses el reloj de antigüedad esté corrido, y ten el saldo completo un par de meses antes de la fecha que estimas para el llamado, no el mismo mes.
Y mientras decides, la pregunta de fondo sigue siendo la misma: si te conviene comprar o arrendar. El subsidio cambia los números, pero no los da vuelta solo.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar mi CuentaRUT como cuenta de ahorro para la vivienda?
No. La CuentaRUT es una cuenta vista y no sirve para acreditar ahorro habitacional. Necesitas abrir una cuenta de ahorro para la vivienda como producto aparte, aunque sea en el mismo banco. Si te confunden los tipos de cuenta, aquí está la diferencia entre CuentaRUT, cuenta vista y cuenta corriente.
¿Cuánto tengo que depositar para abrirla?
Muy poco: en BancoEstado se abre con un monto mínimo simbólico. Lo relevante no es con cuánto la abres, sino cuándo la abres, porque varios programas exigen doce meses de antigüedad.
¿Puedo girar el dinero si me arrepiento?
Sí, el dinero es tuyo y puedes retirarlo. El problema es el momento: si giras antes de la fecha de corte del llamado, el Minvu ve el saldo bajo el mínimo y quedas fuera de esa postulación aunque repongas al día siguiente.
¿Sirve la cuenta si la abrió mi pareja y postulamos juntos?
El titular de la cuenta debe ser la persona que figura como postulante. Si postulan como núcleo familiar, revisen a nombre de quién queda la postulación y que la cuenta coincida, porque no se traspasa automáticamente.
¿Qué pasa si ya recibí un subsidio habitacional antes?
Quedas descalificado para volver a postular, y el sistema lo detecta al cruzar tu RUT. Es una de las causas más comunes de rechazo automático y no hay forma de sortearla.
¿Conviene ahorrar más que el mínimo exigido?
Sí, y no solo por el pie. En varios llamados el ahorro por sobre el mínimo suma puntaje en la selección, que es competitiva: cumplir los requisitos te deja postular, no te garantiza quedar seleccionado.
¿El ahorro se reajusta o pierde valor con la inflación?
La cuenta de ahorro para la vivienda se reajusta según la UF, que es justamente la unidad en que está expresado el requisito. Por eso ahorrar en una cuenta corriente común es un mal negocio para este fin: el mínimo en UF sube y tu saldo en pesos no.
¿Necesito estar en el Registro Social de Hogares para abrir la cuenta?
Para abrir la cuenta, no: es un producto bancario. Para postular a los subsidios, sí, y además con un tramo bajo el límite de cada programa. Conviene tener las dos cosas resueltas con meses de anticipación.