Si pagas tu tarjeta de crédito con el monto mínimo, tu estado de cuenta va a venir más alto. Desde junio de 2026 rige la Norma de Carácter General N° 537 de la Comisión para el Mercado Financiero, que cambia la fórmula con que se calcula ese mínimo. El objetivo declarado es terminar con las deudas que nunca bajan.
| Fórmula anterior | Norma 537 | |
|---|---|---|
| Qué cubre el mínimo | Prácticamente solo intereses y cargos | 100% del monto no financiable más al menos 5% del financiable |
| Efecto sobre el capital | Casi no bajaba | Obliga a amortizar todos los meses |
| Tiempo pagando solo el mínimo | Podía llegar a unos 15 años | Baja a alrededor de 5 años |
| Monto de la cuota | Bajo | Sube de forma importante |
| Entrada en vigencia | — | Junio de 2026, con gradualidad hasta 2028 |
Información compilada y verificada por Redacción CDC a partir de fuentes públicas. Última revisión: 11 de Septiembre de 2026.
Qué cambia exactamente
El estado de cuenta se divide en dos partes, y conviene entenderlas porque la norma se apoya justo ahí:
- Monto no financiable: intereses, comisiones, seguros e impuestos del período. Es lo que no se puede postergar.
- Monto financiable: la deuda neta, el capital que sí se puede ir pagando en el tiempo.
La nueva fórmula exige pagar el 100% del monto no financiable más, al menos, un 5% del monto financiable. Antes el mínimo alcanzaba a cubrir poco más que los intereses, y por eso la deuda podía quedarse igual durante años aunque la persona pagara todos los meses puntualmente.
Según los ejemplos difundidos al anunciarse la medida, en una deuda de un millón de pesos el mínimo podía rondar los 10 mil pesos y pasaría a cerca de 78 mil. La cifra exacta depende de la composición de cada estado de cuenta, así que lo que corresponde es mirar el propio.
La gradualidad: por qué el alza llega de a poco
El cambio no se aplica de golpe. Desde junio de 2026, las cuotas sin interés se van incorporando al monto no financiable en tramos de 25% cada seis meses, hasta quedar incorporadas por completo dos años después.
Eso significa que el mínimo no sube una sola vez: va a seguir subiendo por etapas. Si tu presupuesto quedó justo con el primer ajuste, conviene anticipar que vienen más. Además, según lo informado, las entidades pueden suspender el pago hasta por dos meses en situaciones justificadas, con la deuda regularizándose después.
Duele ahora, ahorra después
Es una medida incómoda y conviene decirlo derecho: a corto plazo la cuota sube y aprieta. A cambio, la deuda deja de ser eterna. Con el esquema antiguo, pagar solo el mínimo podía significar arrastrar el saldo cerca de quince años; con la nueva exigencia, ese plazo cae a alrededor de cinco, con un ahorro grande en intereses acumulados.
La medida apunta a un grupo concreto: se estima que entre un 14% y un 15% de los tarjetahabientes paga solo el mínimo, y ese es justamente el grupo donde la deuda no bajaba.
Qué hacer con tu tarjeta
- Mira tu próximo estado de cuenta y compáralo con el anterior. Identifica el monto no financiable y el financiable.
- Si puedes, paga el total facturado. Es la única forma de no pagar intereses, y mantiene el beneficio de las compras en cuotas sin interés.
- Si la cuota te aprieta, actúa antes de caer en mora. Atrasarse cuesta mucho más caro que renegociar a tiempo.
- Revisa cuántas tarjetas tienes activas y cierra las que no usas: cada una cobra comisión aunque esté guardada en un cajón.
Si el nuevo mínimo no te calza, las alternativas ordenadas están en consolidar deudas y repactar, que no son lo mismo. Para entender cómo se calcula el mínimo en general, ver qué es el pago mínimo, y para comparar productos, tarjeta o línea de crédito.
Fuentes: Comisión para el Mercado Financiero, Norma de Carácter General N° 537, y cobertura de prensa del anuncio. Información con fines informativos; no constituye asesoría financiera. Verifica el detalle de la aplicación con tu emisor de tarjeta.
Preguntas frecuentes
¿Desde cuándo sube el pago mínimo?
Desde junio de 2026, con aplicación gradual: las cuotas sin interés se incorporan al monto no financiable en tramos de 25% cada seis meses, hasta completarse dos años después.
¿Cómo se calcula ahora el pago mínimo?
Como el 100% del monto no financiable (intereses, comisiones, seguros e impuestos) más al menos un 5% del monto financiable, que es la deuda neta.
¿Cuánto va a subir mi cuota?
Depende de la composición de tu estado de cuenta. En los ejemplos difundidos al anunciarse la medida, una deuda de un millón de pesos pasaba de un mínimo cercano a 10 mil pesos a uno de alrededor de 78 mil.
¿Por qué la CMF hizo este cambio?
Para terminar con las deudas que no bajan. Con la fórmula anterior, pagar solo el mínimo podía extender el saldo cerca de quince años; ahora se acerca a cinco.
¿Qué pasa si no puedo pagar el nuevo mínimo?
Según lo informado, las entidades pueden suspender el pago hasta por dos meses en situaciones justificadas, y esa deuda se regulariza después. Conviene hablar con el emisor antes de caer en mora.