El leasing aparece como alternativa al crédito cuando una empresa —o a veces una persona— quiere usar un bien sin comprarlo de entrada. La idea es simple: arriendas con opción de comprar al final.
¿Qué es exactamente?
El leasing, o arrendamiento financiero, es un contrato en el que una empresa de leasing o banco compra el bien a su nombre (una máquina, un vehículo, una oficina) y te lo arrienda por un plazo. Pagas rentas periódicas y, al terminar, tienes tres opciones: comprarlo pagando un valor residual pactado de antemano, devolverlo o renovar el contrato. Así lo explica la CMF.
La diferencia clave con un crédito
En un crédito o un crédito automotriz, el bien es tuyo desde el día uno (aunque quede en prenda o hipoteca). En el leasing, la propiedad sigue siendo de la empresa de leasing hasta que ejerces la opción de compra. Eso cambia los riesgos y también el tratamiento contable.
¿Para quién conviene?
- Empresas: las rentas de leasing se consideran gasto, lo que reduce la base tributable. Por eso es popular para equipos y vehículos de trabajo.
- Flexibilidad: permite renovar tecnología sin quedarte con un activo obsoleto.
- Vivienda: existe el leasing habitacional, con apoyo del Estado vía subsidio y ahorro metódico, como camino a la casa propia.
Qué revisar antes de firmar
Compara el costo total (rentas + valor residual) con el de un crédito tradicional usando la CAE como referencia. Pregunta por seguros, mantención y qué pasa si quieres terminar antes. Si es para una vivienda, contrástalo con un crédito hipotecario.
Información compilada de fuentes públicas (CMF Educa). Compara siempre el costo total antes de decidir.