El depósito a plazo es el producto de ahorro más simple del sistema: entregas una cantidad de dinero al banco por un período definido y, al final, recibes el capital más los intereses pactados. Sin sorpresas y sin decisiones intermedias. Su gracia no es que rinda mucho: es que sabes desde el primer día cuánto vas a recibir.
| Elemento | Qué revisar |
|---|---|
| Plazo | Mínimo habitual de 30 días; a mayor plazo, mejor tasa |
| Tipo | En pesos (tasa nominal) o reajustable en UF |
| Renovación | Fijo (vence y se paga) o renovable automáticamente |
| Rescate anticipado | Puede no estar permitido o hacer perder los intereses |
| Impuestos | Los intereses reales pueden ser tributables |
Información compilada y verificada por Redacción CDC a partir de fuentes públicas. Última revisión: 11 de Septiembre de 2026.
Cómo funciona y cuánto renta
Al abrirlo se pacta una tasa para ese plazo específico. Esa tasa no cambia después, aunque suban o bajen las del mercado: ese es todo el punto del producto.
El cálculo es directo. Si depositas un millón de pesos a 90 días con una tasa mensual pactada, el interés se aplica sobre los días efectivos del período. Antes de firmar, pide el monto final en pesos, no el porcentaje: es la única cifra que permite comparar entre bancos sin equivocarse, porque las tasas se informan en distintas bases —mensual, anual, por período— y confundirlas cambia el resultado varias veces.
La otra pregunta obligatoria: si esa tasa es la efectiva para tu monto. Muchas ofertas destacadas exigen montos altos, y para depósitos chicos la tasa real es bastante menor.
En pesos o en UF: la decisión que más importa
Es la que define si ganas o pierdes poder adquisitivo:
- En pesos, la tasa es nominal. Si la inflación del período resulta mayor que lo que te pagaron, ganaste pesos pero perdiste capacidad de compra.
- En UF, el capital se reajusta con la inflación y encima se paga una tasa. Protege del alza de precios, y por eso la tasa ofrecida es menor.
La regla práctica: en plazos cortos y con inflación baja, la diferencia es menor; en plazos largos o con inflación alta, la UF suele proteger mejor. Cómo funciona esa unidad está en UF o pesos.
Rescate anticipado: la letra chica clave
Aquí está el error más común. Un depósito a plazo no es una cuenta de ahorro: el dinero está comprometido hasta el vencimiento.
Según el tipo de depósito, sacarlo antes puede ser imposible, o posible pero perdiendo los intereses total o parcialmente. Por eso no sirve como fondo de emergencia: si el imprevisto llega en el día 40 de un depósito a 90, el producto trabaja en tu contra. Para eso está el fondo de emergencia, que debe ser líquido.
Una alternativa que ordena esto es la escalera: en vez de un depósito grande a 180 días, varios más chicos con vencimientos escalonados. Siempre hay uno cerca de vencer, y no pierdes la tasa del resto.
Impuestos y otros detalles que se olvidan
- Los intereses pueden tributar. Las reglas dependen del instrumento y de tu situación; conviene confirmarlo en el SII o con un contador antes de montos relevantes.
- Renovación automática. Cómoda, pero renueva a la tasa vigente en ese momento, que puede ser bastante peor. Revisa el aviso de vencimiento.
- Comisiones. El producto en sí no suele tenerlas, pero la cuenta desde la que operas puede cobrarlas.
- Verifica que la institución esté regulada por la Comisión para el Mercado Financiero. Rentabilidades muy por sobre el mercado son la señal clásica de una estafa.
Cuándo conviene y cuándo no
Conviene para dinero con fecha conocida: el pie que vas a pagar en seis meses, un gasto comprometido, el excedente que no quieres tener a mano. No conviene para el ahorro de emergencia, ni para dinero que podrías necesitar.
Y una comparación que evita frustraciones: un depósito a plazo no es una inversión de crecimiento. Su objetivo es conservar valor con riesgo bajo, no multiplicarlo. Si buscas lo otro, el punto de partida es el interés compuesto y el orden previo sigue siendo pagar las deudas caras: ninguna tasa de depósito supera lo que cobra una tarjeta.
Información general sobre productos financieros en Chile; las tasas y condiciones varían por institución, monto y plazo. Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto renta un depósito a plazo?
Lo que se pacte al abrirlo, según monto y plazo. Pide siempre el monto final en pesos, no solo el porcentaje: las tasas se informan en distintas bases y no son comparables entre sí.
¿Puedo retirar el dinero antes?
Depende del tipo de depósito. Puede no estar permitido, o implicar la pérdida total o parcial de los intereses.
¿Conviene en pesos o en UF?
En UF el capital se reajusta con la inflación y protege el poder adquisitivo, con una tasa menor. En pesos la tasa es nominal y la inflación puede comérsela.
¿Sirve como fondo de emergencia?
No. El fondo de emergencia debe estar disponible en cualquier momento, y aquí el dinero queda comprometido hasta el vencimiento.
¿Pago impuestos por los intereses?
Puede corresponder, según el instrumento y tu situación tributaria. Conviene confirmarlo en el SII o con un contador.