El SOAP es el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales, y en 2026 cambió: la Ley 21.797, publicada el 7 de febrero de 2026, duplicó sus coberturas. Hoy garantiza hasta 600 UF por muerte —del orden de 24 millones de pesos con la UF actual— cuando antes eran 300.
| Cobertura | Monto |
|---|---|
| Muerte | 600 UF |
| Incapacidad permanente total | 600 UF |
| Incapacidad permanente parcial | Hasta 400 UF, en proporción según la póliza |
| Gastos médicos y hospitalización | Hasta 600 UF, solo para pago o copago |
| Daños al vehículo | No cubre |
Información compilada y verificada por Redacción CDC a partir de fuentes públicas. Última revisión: 12 de Septiembre de 2026.
Qué cubre y a quién
Cubre muerte y lesiones corporales de personas en accidentes en que intervenga el vehículo asegurado, sus remolques o su carga. Y cubre a los tres grupos que suelen confundirse: el conductor, quienes van siendo transportados y cualquier tercero afectado, incluidos los pasajeros de un vehículo no asegurado que participó del accidente —con excepción del dueño de ese vehículo sin seguro—.
Lo que no cubre, y es el malentendido más caro: los daños materiales. Ni tu auto, ni el otro auto, ni el poste. Para eso está el seguro automotriz voluntario, que es un producto distinto.
Se paga sin discutir de quién fue la culpa
Es la característica que más sorprende y la más útil. Las indemnizaciones se pagan sin investigación previa de culpabilidad: basta acreditar el accidente y sus consecuencias.
Es decir, no hay que esperar el resultado de un juicio ni que alguien sea declarado responsable. Ese es el sentido del seguro: que la atención médica y la compensación no queden congeladas mientras se determina quién tuvo la culpa.
Cómo se cobra, paso a paso
- Deja constancia en Carabineros. Es la unidad más cercana y debe hacerse de inmediato; el certificado que emiten es el documento base de todo el trámite.
- Avisa por escrito a la aseguradora dentro de 30 días contados desde que tuviste noticia del accidente, salvo impedimento justificado.
- Reúne los antecedentes: certificado de Carabineros, y según el caso, certificado de defunción y documentos que acrediten la calidad de beneficiario, o los certificados médicos que acrediten la incapacidad.
- Presenta la solicitud. La aseguradora tiene 10 días para pagar desde que se presentan todos los antecedentes.
- Acepta el examen médico si lo piden. La aseguradora puede examinar al lesionado con un facultativo designado por ella, y negarse la libera de pagar. Esa evaluación no puede exceder de 30 días corridos.
Quién cobra en caso de muerte
La ley fija un orden de precedencia y no admite designación libre de beneficiario:
- El cónyuge sobreviviente.
- Los hijos menores de edad.
- Los hijos mayores de edad.
- Los padres.
- La madre de los hijos naturales de la víctima.
- A falta de todos ellos, quien acredite la calidad de heredero.
En caso de lesiones, el pago se hace directamente a la víctima.
Dos detalles que evitan sorpresas
- Las indemnizaciones por muerte e incapacidad no son acumulables. Si ya se pagó una incapacidad permanente y la persona fallece después por el mismo accidente, se liquida la de muerte descontando lo pagado. Los gastos médicos, en cambio, no se descuentan de la indemnización por incapacidad total.
- Las incapacidades temporales —las que no dejan secuela permanente— no dan derecho a otra cosa que a la cobertura de gastos médicos.
Quién debe contratarlo y qué pasa si no lo tienes
La obligación recae en el propietario del vehículo, y se presume propietario quien aparece inscrito en el Registro. Sin SOAP vigente no se puede obtener el permiso de circulación.
Y hay una consecuencia que rara vez se menciona: si quien conduce sin seguro participa de un accidente, el vehículo queda gravado y puesto a disposición del tribunal para responder por las indemnizaciones que la ley contempla. El costo de no tenerlo no es la multa: es responder con el patrimonio.
Como es un seguro con cobertura definida por ley, lo único que cambia entre compañías es el precio y la facilidad del trámite. Conviene cotizar en varias, verificando que estén registradas ante la Comisión para el Mercado Financiero. Y el seguro voluntario, en todo riesgo o terceros. Otros trámites del vehículo, en la revisión técnica.
Coberturas, plazos y procedimientos verificados en el texto de la Ley 18.490, con las modificaciones de la Ley 21.797 publicada el 7 de febrero de 2026, según la Biblioteca del Congreso Nacional. Los montos en pesos varían con el valor de la UF. Este contenido es informativo y no constituye asesoría legal.
Cuándo se paga y hasta cuándo vale
El SOAP se contrata por un año y su vigencia va amarrada al permiso de circulación: sin SOAP vigente no se puede obtener el permiso, así que en la práctica se renuevan juntos. El mes de renovación depende del tipo de vehículo, y por eso no hay una sola fecha para todos.
Dos consecuencias prácticas:
- Comprarlo antes de ir a pagar el permiso evita el viaje perdido. Es el trámite previo, no el simultáneo.
- Circular sin SOAP vigente es infracción, y si hay un accidente el vehículo queda gravado y a disposición del tribunal para responder por las indemnizaciones.
Cuánto cuesta y por qué conviene cotizar
Aquí está lo que casi nadie dice y que ahorra plata de inmediato: la cobertura del SOAP la fija la ley, no la compañía. Todas las pólizas garantizan lo mismo —600 UF por muerte, 600 UF por incapacidad permanente total, hasta 400 UF por parcial y hasta 600 UF en gastos médicos—.
Traducido: entre una aseguradora y otra no cambia lo que te cubre, solo cambia el precio. No existe un SOAP “mejor” que otro en cobertura, así que pagar más no compra nada adicional.
El precio sí varía por tipo de vehículo —auto, camioneta, moto, vehículo de carga— porque el riesgo asociado es distinto. Por eso al cotizar hay que comparar el mismo tipo y año, y mirar el total final.
Dónde comprarlo
- En línea, en el sitio de una compañía de seguros, de un corredor o de un comparador. Emite al instante y llega por correo.
- En el municipio, al momento de pagar el permiso de circulación.
- En cadenas y servicios que lo comercializan como intermediarios.
Dos verificaciones antes de pagar: que la compañía esté registrada ante la Comisión para el Mercado Financiero y que la póliza quede a nombre del vehículo con la patente correcta. Un error de patente es la causa más común de problemas al momento de cobrar.
Si lo perdiste o no sabes si tienes uno
El SOAP no se “recupera” en una oficina: se vuelve a descargar. Quien lo emitió guarda el respaldo, así que basta pedirlo a la compañía o al canal donde lo compraste, con la patente y el RUT del propietario.
Y si no recuerdas si está vigente, la vía formal es consultarlo en el registro correspondiente o directamente con la aseguradora. Conviene hacerlo antes de un viaje largo, no después de un accidente: el plazo para avisar del siniestro es de 30 días, pero la constancia en Carabineros es inmediata.
Lo que el SOAP no reemplaza
Es el punto donde más gente queda expuesta. El SOAP cubre personas, no cosas. Si chocas y dañas otro vehículo, esa reparación no sale de aquí.
Para eso está el seguro voluntario, y la decisión entre alternativas está en todo riesgo o terceros. El costo completo de tener el vehículo —incluyendo revisión técnica y combustible— está en cuánto cuesta tener auto en Chile.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cubre el SOAP?
600 UF por muerte, 600 UF por incapacidad permanente total, hasta 400 UF por incapacidad permanente parcial y hasta 600 UF en gastos médicos y hospitalización.
¿Cubre los daños de mi auto?
No. Solo cubre muerte y lesiones de personas. Los daños materiales corresponden a un seguro automotriz voluntario.
¿Hay que probar quién tuvo la culpa?
No. Las indemnizaciones se pagan sin investigación previa de culpabilidad: basta acreditar el accidente y sus consecuencias.
¿Cuánto demora el pago?
La aseguradora debe pagar dentro de 10 días desde que se presentan todos los antecedentes requeridos.
¿Qué plazo tengo para avisar?
30 días desde que tuviste noticia del accidente, además de dejar constancia inmediata en Carabineros.