Cuando necesitas dinero rápido, el banco te ofrece opciones que suenan parecidas: avance en efectivo, súper avance y línea de crédito. No son lo mismo y, sobre todo, no cuestan lo mismo. Acá te explicamos cada una para que elijas con los ojos abiertos.
Avance en efectivo
Es retirar dinero en efectivo con cargo al cupo de tu tarjeta de crédito. Lo recibes al instante (cajero, app o transferencia) y lo pagas en cuotas. Su gran desventaja: suele cobrar interés desde el primer día, sin el período sin interés que tienen las compras, además de comisiones e impuesto de timbres.
Súper avance (o avance en cuotas)
Es un préstamo asociado a tu tarjeta que, según el banco, puede no usar tu cupo de compras y permite montos más altos y más cuotas (hasta 72 en algunos casos). Funciona casi como un crédito de consumo “exprés”. Es más flexible que el avance simple, pero sigue siendo deuda con interés: compara su tasa con la de un crédito de consumo tradicional.
Línea de crédito
Es un cupo asociado a tu cuenta corriente que se activa cuando tu saldo queda en cero o negativo (sobregiro). Es cómoda para emergencias muy cortas, pero su interés se cobra por cada día que la usas y es fácil “vivir en la línea” sin darte cuenta. Úsala solo para tapar un descalce de pocos días.
¿Cuál conviene?
- Para una emergencia de pocos días: la línea de crédito puede servir, pero págala rápido.
- Para un monto mayor a pagar en cuotas: compara el súper avance con un crédito de consumo, que muchas veces sale más barato.
- El avance en efectivo simple suele ser de lo más caro: evítalo salvo urgencia real.
Regla general: estas tres son de las formas más caras de financiarte. Antes de tomarlas, mira la Carga Anual Equivalente (el indicador que resume el costo total del crédito; ojo, no la confundas con el crédito universitario, que usa la misma sigla) y usa los simuladores del banco.
Alternativas antes de endeudarte
- Negociar un repacto o usar la portabilidad financiera para bajar la tasa.
- Si ya tienes varias deudas, evaluar consolidarlas en una sola cuota más barata.
- Revisar tu situación real con tu informe de deudas (CMF y DICOM).
Preguntas frecuentes
¿El avance en efectivo tiene período sin interés como las compras?
Por lo general no: el interés corre desde que retiras el dinero. Por eso conviene pagarlo cuanto antes.
¿Súper avance o crédito de consumo?
Depende de la tasa y los plazos. Pide la Carga Anual Equivalente de ambos y compara el costo total, no solo la cuota mensual.
Información compilada de fuentes públicas (CMF, bancos). Las tasas y comisiones varían por banco y por persona; simula tu caso antes de contratar. Esta guía es orientativa y no constituye asesoría financiera.